При покупке автомобиля одно из первых действий, которые совершаются водителями — оформление страхования КАСКО. Во время заключения договора агенты страховых компаний могут предложить вам оформить страхование с включением в основные условия такого пункта, как франшиза при КАСКО. Описывая все преимущества данного варианта дли клиента, не всегда упоминают про отрицательные стороны, которые могут открыться при возникновении страхового случая у автовладельца. Разберемся подробнее что такое франшиза при КАСКО.
Что такое франшиза в страховании КАСКО
Если говорить более простыми словами, франшиза в страховании КАСКО — это сумма, которую владелец машины должен потратить на ремонт ТС из своего кармана при наличии аварии.
Данная величина прописывается в договоре со страховой компанией и может выражаться как в процентах от стоимости ремонта, так и в виде фиксированной суммы, которую удерживает агентство. Сумма может быть прописана в рублях или в долларах, по договоренности между сторонами.
Среди выгод приобретения такого варианта страхования агенты выделяют скидку, которую получает автолюбитель при покупке полиса.
Страховка с франшизой подразделяются в основном на два вида:
- Условная или невычитаемая
- Безусловная или вычитаемая
Первая не получила широкого распространения в России, поскольку дает возможность мошенничества для водителей. Ее условия, на первый взгляд, можно посчитать выгодными для обеих сторон. Предварительно оговаривается фиксированная сумма.
Вторая схема дает преимущества как страховой компании, так и ее клиенту. С одной стороны, покупатель полиса всегда получит возмещение по КАСКО. С другой — агентство всегда будет удерживать в свою пользу фиксированную сумму или оговоренный процент от полной стоимости ремонта авто. Если рассматривать систему процентов, то можно привести следующий пример расчета. Водитель попал в ДТП и ему требуется компенсация ущерба в размере 70 тысяч рублей. При этом в договоре со страховщиком оговорено, что франшиза составляет 15% от общей стоимости затрат. Получаем, что клиенту будет выплачено 70*(1-0,15)=59.5 тысяч. Остальное водитель должен заплатить мастерской самостоятельно.
Другие виды франшизы при страховании авто
Среди предложенных типов страхований по франшизе вы можете увидеть и нестандартные варианты. Одним из таких примеров можно назвать Временную систему страхования. В ней устанавливаются строгие временные рамки. Если авария произошла в установленном временном промежутке, то компания выплачивает компенсацию полностью. В случае, когда время ДТП выходит за установленные рамки, все расходы берет на себя водитель.
Рассмотрим ситуацию, в которой автовладелец пользуется своим ТС по будним дням, а в выходные передвигается иными способами. Скажем, общественным транспортом. Тогда ему выгоднее будет оформить временную систему страхования КАСКО с франшизой. Когда аварии с его автомобилем будут происходить в будние дни, ему будет выплачиваться полная стоимость ремонтных работ. Если машина получила повреждения в выходные дни, обслуживание в СТО оплачивает сам водитель.
Плюсы КАСКО с франшизой
Как уже упоминалось, условный тип франшизы не прижился на рынке отечественного страхования, поэтому рассмотрим выгоды безусловной системы. Подавляющее большинство компаний именно ее предлагают включить в договор, даже если не уточняют тип услуги клиенту. Итак, какие плюсы для клиента предполагает франшиза:
Экономия средств. В любой компании страховой полис без франшизы вам обойдется дороже, чем с ней. Причем сумма скидки нередко составляет удвоенную сумму фиксированной франшизы. Такой способ страхования гораздо удобней для тех, кто предпочитает не тратить время и силы на обивание порогов агентства с целью получить компенсацию за мизерное повреждение. Однако, при оформлении франшизы стоит помнить, что, вне зависимости от ситуации, часть расходов на ремонт водителю придется брать на себя.
- Экономия времени. Те, кто предпочитают не обращаться в страховую компанию из-за мелких повреждений, просто полностью оплатят расходы на сервис, вместо того, чтобы запускать работу большой бюрократической машины.
- Снижение процента аварий. Обычное действие психологического фактора, которое играет в пользу водителя. Зная, что полную сумму компания, все равно, не выплатит, автовладельцы начинают аккуратнее себя вести на дорогах и тщательнее относиться к ПДД во избежание аварий во время движения.
Выгода для страховых компаний заключается в экономии средств, которые тратятся на запуск бюрократической волокиты. Независимо от размера выплаты процедура компенсации проходит по одному сценарию и, порой, требует гораздо больше средств, чем необходимо выплатить клиенту.
Кому стоит купить КАСКО с франшизой
Несмотря на ряд преимуществ, которые обещает наличие франшизы в договоре страхования, стоит внимательно отнестись к данному вопросу, чтобы не оказаться в убытках. Приведем список условий, при которых КАСКО с франшизой станет для вас идеальным вариантом.
У вас имеются свободные деньги на оплату мелкого ремонта. Вспоминаем выгоды с экономией времени, поскольку часто проще, действительно, осуществить все работы за свой счет.
- Повреждения на вашем авто не слишком существенны. Данный аспект представит франшизу с лучшей стороны для тех, кто обладает низким показателем аварийности. Также предложение придется по вкусу водителям, считающим надбавки за большой процент аварий более дорогим удовольствием, чем выплата франшизы.
- Вы имеете большой стаж вождения без аварий. В этом случае вы сможете получить выгоду на приобретение полиса, поскольку вам будет предложена существенная скидка на КАСКО, а страховка с франшизой позволит сэкономить и не бояться крупных аварий и угонщиков.
- Желание получить страховку только на угон. Такая схема помогает, если вы хотите остаться со старым агентством, но оно не может вам предоставить полис только по риску угона. Тогда можете брать франшизу с высокой ставкой в целях экономии.
КАСКО без франшизы или ее минусы
Если вы не относитесь к категории опытных водителей и имеете высокий процент аварий за месяц. Такие клиенты, чаще всего, получают не выгоду от полиса с франшизой, а убытки. Поэтому более приемлемым вариантом для них станет приобретение полного пакета, даже если в дальнейшем последуют надбавки за аварийность. Зато всегда будут выплаты.
КАСКО на кредитный автомобиль
При покупке машины в кредит, само ТС становится залогом для банка. Но, поскольку тот не имеет права на удержание залога, то, при оформлении кредита, с вас потребуют выполнения некоторых обязательных для банка условий страхования.
Как правило, страховать кредитное авто выходит дороже, чем купленное за полную стоимость. Среди плюсов стоит упомянуть, что расходы в случае наступления страховых ситуаций покрывает агентство, а не владелец.
Причины дорогого удовольствия при страховании кредитного авто:
- Стремление банков получить максимальные гарантии, что «залог» будет надежно защищен. По этой причине банки устанавливают высокие требования к условиям договора автовладельца и страховой компании, что может быть невыгодно для водителя. Могут влиять также на минимальный размер франшизы.
- Поскольку банк привязывает вас к сотрудничающим страховщикам, будьте готовы, что в стоимость франшизы негласно будет включена доля, отчисляемая банку.
- Монополистические веяния. Банки-кредиторы могут предложить вам либо собственную страховую компанию, либо небольшой выбор из сотрудничающих организаций. Вследствие этого, многие из агентств, сотрудничающих с банками, стараются установить цены выше среднерыночных.
При покупке машины и оформлении франшизы на кредитный автомобиль всегда стоит трезво оценивать свои возможности. Как в области вождения, так и в сфере финансов. Будьте внимательны при общении с представителями страховых компаний и всегда уточняйте необходимую и непонятную для вас информацию. Так вы сможете избежать лишних расходов и неприятных ситуаций, возникающих на почве недопонимания.
КАСКО с франшизой рассчитать онлайн
