Рейтинг страховых компаний КАСКО

Страховые компании по праву можно назвать одними из лидеров по надежности в сегменте финансовых услуг. Но, даже с такими показателями СК, вряд ли найдется страховщик, которому захочется испытать на себе какой-либо из страховых случаев. Это обусловлено существенным количеством проблем, которые возникают в случае необходимости крупных выплат со стороны страховой компании. Нередко именно по этой причине дело доходит до судебных разборок между сторонами.

По каким параметрам выстраивается рейтинг страховых компаний по КАСКО

Для того, чтобы можно было составить наиболее точный рейтинг страховые компании КАСКО, используются следующе показатели:

• Скорость осуществления выплат при повреждениях автомобиля, не поддающихся ремонту. Иначе говоря, при полной гибели авто.
• Насколько быстро поврежденная машина будет направлена на СТО.
• Со сколькими СТО сотрудничает страховая компания.
• Величина бюрократической машины в СК и сколько времени занимает обработка документации.
• На каких условиях предоставляется полис КАСКО, с учетом бонусных предложений.
• Какова величина покрытия страховки с учетом премирования и взносов франшиз
• Исследование финансовой карты компании с учетом многих нюансов, находящихся в свободном доступе.

В связи с постоянно растущей конкуренцией многие зарекомендовавшие себя страховые компании предлагают своим клиентам бонусные пакеты услуг при оформлении договора страхования. Таким образом расширяется и одновременно усложняется выбор для простого потребителя. Но и здесь необходимо быть внимательным. Всем известное выражение «Бесплатный сыр бывает только в мышеловке» здесь также работает. Пытаясь выбрать вариант подешевле, многие клиенты в итоге теряют больше, чем если бы приобрели стандартные пакеты услуг.

Какую роль играет финансовое положение страховой компании на рынке

Как показывает практика, достаточно важную. Исследуются ключевые возможности СК, благодаря которым она в состоянии конкурировать с другими представителями страховых услуг:

• Величина КАСКО-капитала
• Соотношение активов и страховых обязательств компании. В идеале вторые не должны преобладать над первыми.
• Наличие солидных партнеров на отечественном и иностранном рынке.
• Наличие инвестиций за счет свободных активов для получения дополнительной прибыли.
• Обоснованность тарифной политики

Каким образом оценивается рейтинг страховых компаний по надежности КАСКО

Для обозначения того или иного состояния страховой компании на рынке финансовых услуг используется набор условных обозначений, являющихся общепринятыми в данной области. Используются первые четыре буквы латинского алфавита, порядок следования букв отражает снижение значимости компании («+» или самое высокое «++») и позиций в рейтинге.

Несмотря на то, что рейтинги обычно отражают экономические позиции СК с рациональной точки зрения, не стоит слепо следовать велению столбиков цифр. Вполне возможно, что лидирующая компания обладает завышенным коэффициентов отказов, а те, кто оказался несколькими строками ниже, способны предложить своим клиентам более выгодные варианты страховки.

Также не стоит сразу относиться предвзято к тем компаниям, которые, по каким-то причинам, не вошли в ТОП. Это может быть, конечно, и финансовая нестабильность. А может оказаться так, что компания слишком молода для того, чтобы попасть в серьезные рейтинги и тягаться с более опытными конкурентами.

Категории рейтинга надежности КАСКО

• А++ или наивысший уровень. Его представители отличаются наибольшей оперативностью даже в условиях общей нестабильности рынка в целом и своего сегмента в частности.

• А+ или очень высокий уровень. Такие компании способны предложить высокие вероятности исполнения своих страховых обязательств. Но, в отличие от первой категории, это больше вероятность, чем статистика.

• А или высокий. Вероятности оперативных действий и исполнения обязательств имеются, но изменяются под влиянием общих показателей макроэкономики.

• В++ или удовлетворительный. Имеются финансовые затруднения, вследствие чего вероятности высококачественной работы находятся на умеренных уровнях.

• В+ или невысокий. Показатели вероятности плавно переходят в сектор финансовых нарушений и трудностей.

• В или низкий. Увеличивается вероятность провалов и затруднений, даже если экономика стабильна.

• С++ или очень низкий. Первый «звоночек» для регулятора, позволяющий приостановить действие лицензии компании или отозвать ее вовсе, поскольку финансовое положение СК слишком шатко, и многие обязательства могут быть не выполнены.

• С+ или неудовлетворительный. Приостановка лицензии на основании высокого процента отказа от выполнения страховых обязательств.

• С или неисполнение обязательств. Как отражает название, почти все обязательства остаются невыполненными.

• D или компания-банкрот. Из названия становится понятно, что процесс оформления банкротства запущен.

• E или ликвидация. Лицензия окончательно отзывается, компания перестает функционировать.

Рейтинг страховых компаний КАСКО «10 наиболее надежных компаний»

Рассмотрим лучшие страховые компании по КАСКО, рейтинг надежности по выплатам от агентства «Эксперт РА» и «Национального рейтингового агентства», начиная с конца:

10. «Зетта Страхование» основана в 1993 коду под названием «Цюрих», а в 2015 переименована в действующее название. Имеет средние выплаты по каско в районе 68 тыс. рублей, что почти на 3,5 тыс. больше чем среднерыночные показатели. Однако процент отказов равен 3,6.
11. АльфаСтрахование — одна из самых влиятельных компаний на российском рынке. Производит отказы по выплатам в 3,4 процентах случаев. Однако пострадавшие в среднем получают по 71 тыс. рублей.

8. Ингосстрах ведет свою историю от окончания работы советского Главного управления иностранного страхования, от которого и получила права на страхование. Но отказывает своим клиентам в 3,2 процентах случаев, а средние выплаты колеблются лишь в пределах 50 тыс. рублей.

7. ВСК считается одной из самых надежных компаний по версии «Эксперт РА». Имеет чуть меньшие средние выплаты по каско по сравнению с Альфа страхованием, около 69,5 тыс. рублей. Однако и процент отказов снижен до 3 %.

6. Ренессанс Страхование вышло на российский рынок в 1997 году и к 2014 году добилось стабильности по наивысшему рейтингу надежности. Компания привлекает своих клиентов низкими отказами — 2,8 процента и высокими средними выплатами в 77,4 тыс. рублей.

5. МАКС отличается более низким процентом отказов по сравнению с большинством предыдущих компаний — 2,7 %, однако в среднем клиенты получают лишь по 55,7 тыс. рублей.

4. ЖАСО имеет одинаковый процент отказов с предыдущими участником рейтинга, однако средние выплаты у компании значительно выше — 64,5 тыс. рублей, что практически равно среднерыночной по России.

3. Югория привлекает своих клиентов продуктивным оформлением КАСКО и ОСАГО в одном месте, которые в случае неприятных ситуаций получают по 68,7 тыс. рублей. И лишь 2,6 процента клиентов получают отказы.

2. РЕСО-гарантия отличается низкими процентами по КАСКО — всего 2,4 %, однако ОСАГО в этой компании лучше не оформлять по причине отказов, близящихся к 5 процентам. Средняя сумма выплат пострадавшим колеблется около 55,2 тыс. рублей.

1. Росгосстрах является победителем данного рейтинга привлекая наименьшим процентом отказов — 2,2 % и выплатами 66,4 тыс. рублей, превышающими среднерыночные на 2 тыс. рублей.

Народный рейтинг страховых компаний КАСКО по надежности

Рассчитать КАСКО — онлайн калькулятор